Trouver le bon investissement qui convient à vos objectifs financiers n’est pas une tâche facile. Il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir, et avoir l’embarras du choix s’accompagne de son propre ensemble de défis. Il existe plusieurs façons de simplifier le processus de choix de l’investissement le plus approprié pour vous. L’une d’entre elles consiste à vous poser quelques questions clés qui peuvent vous donner une idée plus claire de vos besoins d’investissement pour prendre une décision éclairée.
Dans ce blog, nous aborderons 5 questions clés que vous pouvez vous poser pour affiner votre sélection d’investissement et vous concentrer sur l’investissement le plus approprié pour vous.
Quel est mon objectif d’investissement ?
Vous pourriez investir pour divers objectifs d’investissement à court, moyen ou long terme, comme un voyage à l’étranger, une nouvelle voiture ou la retraite en même temps. Vous devez choisir votre investissement en fonction du délai dont vous disposez pour atteindre chaque objectif dans une telle situation. Si vous investissez pour un objectif à court terme tel que des vacances l’année prochaine, investir dans des dépôts fixes ou des fonds de dette tels que des fonds à durée ultracourte ou des fonds liquides pourrait être la meilleure option. Ces investissements ont une faible volatilité et offrent également une certaine croissance. Ainsi, votre investissement sera protégé des aléas du marché, vous permettant d’atteindre facilement votre objectif d’investissement à court terme.
D’un autre côté, si vous investissez pour un objectif à long terme comme la retraite, qui peut prendre plus de 20 ans, vous avez la possibilité de vous concentrer principalement sur la croissance de votre patrimoine. Dans ce cas, les fonds communs de placement en actions tels que les fonds d’actions Flexi-Cap, Large-Cap ou Mid-Cap sont plus appropriés. Bien que les fonds communs de placement en actions puissent être volatils à court terme, leur capacité à créer de la richesse à long terme est inégalée.
L’investissement correspond-il à ma tolérance au risque ?
La tolérance au risque fait référence à votre capacité à gérer financièrement et émotionnellement la perte résultant d’un investissement. Les facteurs clés affectant la tolérance au risque comprennent votre âge et vos obligations financières actuelles. Ainsi, si vous êtes un jeune investisseur dans la vingtaine avec peu d’obligations financières, vous aurez une tolérance au risque plus élevée que lorsque vous êtes à la fin de la quarantaine et avez un prêt immobilier en cours et des enfants scolarisés.
Par conséquent, vous pouvez choisir des produits d’investissement qui pourraient offrir de meilleurs rendements mais qui s’accompagnent de volatilité. D’un autre côté, si votre tolérance au risque est faible pour une raison quelconque, vous feriez mieux d’investir dans des instruments qui offrent des rendements plus stables.
Does the Investment Fit Your Diversification Strategy?
La diversification consiste à répartir vos investissements sur plusieurs classes d’actifs telles que les actions, les dettes et l’or. En diversifiant votre portefeuille dans diverses classes d’actifs, vous pouvez minimiser le risque du portefeuille tout en maximisant vos rendements. C’est pourquoi, lors du choix d’un nouvel investissement, vous devez considérer si le nouvel investissement vous aidera à diversifier votre portefeuille existant.
Le principe de diversification clé que vous devez retenir est que les classes d’actifs que vous avez dans votre portefeuille doivent avoir une corrélation inverse, c’est-à-dire que leurs rendements évoluent dans la direction opposée. De cette façon, l’investissement dans une classe d’actifs agit comme une couverture par rapport à l’autre et contribue à fournir une protection contre les baisses. Un exemple d’un tel appariement est l’or et les actions. Le tableau ci-dessous montre la performance de l’indice NIFTY 50 (un représentant des investissements en actions) par rapport à l’or sur une période de 20 ans :
Comme vous pouvez le voir, historiquement, la surperformance de l’indice NIFTY 50 au cours de différentes périodes a été marquée par la sous-performance de l’or au cours de la même période. De même, la sous-performance de l’indice NIFTY 50 a entraîné une surperformance de l’or au cours de la même période. C’est ainsi que fonctionne la corrélation négative des différentes classes d’actifs.
Si l’investissement que vous avez choisi peut vous aider à diversifier vos investissements afin que les rendements de votre portefeuille soient maximisés tout en réduisant le risque global, c’est certainement un investissement à considérer.
Est-ce que j’en sais assez sur l’investissement ?
« Le risque vient de ne pas savoir ce que vous faites »
Warren Buffett
Cette déclaration de Warren Buffet est quelque chose que vous devez garder à l’esprit lorsque vous envisagez d’investir dans quelque chose de nouveau. Il n’est pas rare que les investisseurs prennent des décisions d’investissement avec une connaissance limitée de ce dans quoi ils investissent. Malheureusement, faire des investissements sans informations adéquates donne presque toujours de mauvais résultats.
Par exemple, l’attrait d’investir dans quelque chose de nouveau a conduit de nombreux investisseurs à investir dans des crypto-monnaies telles que Bitcoin, Etherium, Dogecoin, etc. Beaucoup de ces investisseurs avaient une compréhension limitée ou inexistante des risques potentiels de l’investissement. En conséquence, beaucoup d’entre eux ont fini par perdre de l’argent.
Prenez donc à cœur cette leçon d’investissement clé de Warren Buffet et demandez-vous si vous comprenez réellement dans quoi vous investissez. Sinon, renseignez-vous afin de pouvoir prendre une décision éclairée sur les avantages et les risques potentiels de l’investissement choisi avant d’investir. votre argent durement gagné. Après tout, tout ce qui brille n’est pas or.
Quel est le coût d’investissement?
Chaque investissement a un certain coût qui lui est associé. Vous devez connaître ces coûts car ils auront un impact direct sur les retours que vous pouvez obtenir de l’investissement.
Par exemple, lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, la société de fonds vous facturera un ratio de frais, qui est une commission pour gérer votre argent. Ces frais sont déduits des rendements générés par l’OPC. De même, dans le cas d’investissements tels que les Exchange Traded Funds (ETF), il y a des frais de transaction, des frais de courtage, etc. que vous devez payer. Bien que ces coûts puissent sembler faibles individuellement, ils s’additionnent et ont un impact sur les retours que vous pouvez tirer de votre investissement.
Conclusion
Trouver l’option d’investissement la plus appropriée n’est que le point de départ du parcours d’investissement. De plus, il n’existe pas de stratégie unique à partir de laquelle vous pouvez choisir l’investissement le mieux adapté pour atteindre vos objectifs financiers. Vous devez évaluer périodiquement la performance de vos investissements pour déterminer s’ils sont sur la bonne voie et rééquilibrer votre portefeuille en conséquence.
