Dans une économie atone ou une récession pure et simple, il est préférable de surveiller vos dépenses et de ne pas prendre de risques excessifs qui pourraient compromettre vos objectifs financiers. Ce qui arrive à l’économie pendant une récession peut avoir un impact négatif sur vos finances personnelles et votre patrimoine. Cependant, en étant préparé et en prenant quelques mesures simples pour réduire vos risques, vous pouvez améliorer vos chances de surmonter le déclin financier. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des risques financiers que tout le monde devrait éviter de prendre pendant une récession.
A retenir:
- Lorsque l’économie est en récession, les risques financiers augmentent, y compris le risque de défaut de paiement, de faillite et de faillite.
- Évitez d’augmenter, et si possible de réduire, votre exposition à ces risques financiers.
- Par exemple, vous voudrez éviter de devenir cosignataire d’un prêt, de contracter un prêt hypothécaire à taux variable et de contracter de nouvelles dettes, ce qui peut augmenter votre risque financier pendant une récession.
- Si vous êtes un employé, vous voudrez faire tout votre possible pour protéger votre travail, comme effectuer un travail de premier ordre et améliorer votre productivité.
- Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous devrez peut-être reporter les dépenses d’amélioration des immobilisations et contracter de nouvelles dettes jusqu’à ce que la reprise ait commencé.
Devenir cosignataire
Cosigner un prêt peut être une chose très risquée, même en période de crise économique. Si la personne qui contracte le prêt n’effectue pas les paiements prévus, le cosignataire pourrait être responsable de les effectuer à la place. En période de ralentissement économique, les risques associés à la cosignature d’une note sont encore plus importants, car la personne qui contracte le prêt a plus de chances de perdre son emploi, sans parler du risque élevé du cosignataire de se retrouver au chômage.
Conseil: La cosignature vous laisse potentiellement sur la sellette pendant toute la durée d’un prêt. Envisagez d’autres moyens d’aider l’emprunteur si vous le pouvez.
Cela dit, vous trouverez peut-être nécessaire de cosigner pour un membre de votre famille ou un ami proche, peu importe ce qui se passe dans l’économie. Dans de tels cas, il est avantageux de mettre de l’argent de côté comme coussin. Ou, au lieu de cosigner, il peut même être préférable d’aider avec un acompte ou d’autres types d’assistance plutôt que de se laisser imposer un prêt cosigné sur une base continue.
Souscrire à un prêt hypothécaire à taux variable
Lors de l’achat d’une maison, vous pouvez choisir de contracter un prêt hypothécaire à taux variable (ARM). Dans certains cas, cette décision a du sens (tant que les taux d’intérêt sont bas, le paiement mensuel restera également bas). Les taux d’intérêt baissent généralement au début d’une récession, puis remontent plus tard à mesure que l’économie se redresse. Cela signifie que le taux ajustable d’un prêt contracté pendant une récession est presque certain d’augmenter.
Important: Alors que les taux d’intérêt chutent généralement au début d’une récession, les exigences de crédit sont souvent strictes, ce qui rend difficile pour certains emprunteurs de se qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt et prêts.
Mais envisagez le pire des cas : vous perdez votre emploi et les taux d’intérêt augmentent alors que la récession commence à s’atténuer. Vos mensualités pourraient augmenter, ce qui rendrait extrêmement difficile le suivi des paiements. Les retards de paiement et le non-paiement peuvent, à leur tour, avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, rendant plus difficile l’obtention d’un prêt à l’avenir.
Au lieu de cela, en supposant que vous ayez un crédit décent, une récession peut être un bon moment pour verrouiller un taux fixe inférieur sur un refinancement hypothécaire, si vous êtes admissible. Cependant, soyez prudent avant de contracter de nouvelles dettes jusqu’à ce que vous voyiez des signes de reprise économique.
Prise en charge d’une nouvelle dette
Prendre de nouvelles dettes, comme un prêt automobile, un prêt immobilier ou une dette étudiante, ne doit pas être un problème dans les bons moments, lorsque vous pouvez gagner suffisamment d’argent pour couvrir vos paiements mensuels et épargner pour votre retraite. Mais lorsque l’économie se détériore, les risques augmentent, y compris le risque que vous soyez licencié. Si cela se produit, vous devrez peut-être accepter un ou plusieurs emplois qui rapportent moins que votre salaire précédent, ce qui pourrait réduire votre capacité à payer votre dette.
Bref, si vous envisagez d’ajouter des dettes à votre équation financière, sachez que cela pourrait compliquer votre situation financière si vous êtes mis à pied ou si votre revenu est réduit pour une raison quelconque. S’endetter dans un environnement de récession est risqué et doit être abordé avec prudence. Dans le pire des cas, cela pourrait même contribuer à la faillite. Payez en espèces si vous le pouvez, ou attendez de gros nouveaux achats.
Prendre votre travail pour acquis
Pendant un ralentissement économique, il est important de comprendre que même les grandes entreprises peuvent subir des pressions financières, les amenant à réduire leurs dépenses de toutes les manières possibles. Cela pourrait signifier réduire les dépenses d’exploitation, réduire les dividendes ou supprimer des emplois.
Parce que les emplois deviennent si vulnérables pendant une récession, les employés doivent faire tout leur possible pour s’assurer que leur employeur a une opinion favorable d’eux. Arriver tôt au travail, rester tard et faire un travail de premier ordre à tout moment ne garantit pas que votre travail sera sûr, mais faire ces choses augmente vos chances de rester sur la liste de paie. Du point de vue d’un employeur, il est plus logique de réduire les travailleurs marginaux plutôt que de réduire les heures ou les salaires de leurs employés les plus productifs. Assurez-vous que vous n’êtes pas un travailleur marginal.
Faire des investissements risqués
Cette astuce s’applique aux propriétaires d’entreprise. Bien que vous deviez toujours penser à l’avenir et investir dans la croissance de votre entreprise, un ralentissement économique n’est peut-être pas le meilleur moment pour faire des paris risqués. Au début d’une récession, ce n’est pas le moment de tirer le cou. Plus tard, dès que l’économie commence à montrer des signes de reprise durable, il est temps de commencer à voir grand lorsque les prix des achats de capitaux et les coûts de main-d’œuvre pour les nouvelles embauches sont bas.
Conseil: Évitez surtout les projets d’investissement qui vous obligeraient à contracter de nouvelles dettes à financer.
Par exemple, contracter un nouveau prêt pour ajouter de l’espace au sol ou augmenter les stocks peut sembler attrayant, d’autant plus que les taux d’intérêt sont susceptibles d’être bas pendant une récession. Mais si les affaires ralentissent, autre effet secondaire des récessions, il se peut que vous n’ayez pas assez de surplus à la fin du mois pour payer les intérêts et le capital à temps. Attendez que les taux d’intérêt commencent tout juste à remonter et que les principaux indicateurs économiques de votre marché ou de votre secteur d’activité s’améliorent
Conclusion
Il n’est pas nécessaire de vivre une existence de moine pendant un ralentissement économique, mais vous devez porter une attention particulière aux dépenses et vous méfier de prendre des risques inutiles. Même au milieu d’un ralentissement économique important, vous pouvez prendre de nombreuses mesures positives pour améliorer votre situation et protéger votre vie de la récession. Il s’agit notamment de mettre en œuvre un budget réaliste, d’établir un fonds d’urgence et de générer des sources de revenus supplémentaires.
