Bien que nous ne puissions généralement pas empêcher l’inattendu de se produire, nous pouvons parfois obtenir un «bouclier» (une protection). L’assurance vise à nous protéger, au moins financièrement, si certaines choses se produisent. Pour ce, de nombreuses options d’assurance existent, et beaucoup d’experts financiers diront que vous devez toutes les avoir. Il peut être difficile de déterminer de quelle assurance vous avez vraiment besoin.
L’achat du bon type et du bon montant d’assurance est toujours déterminé par votre situation spécifique. Des facteurs tels que les enfants, l’âge, le mode de vie et les prestations d’emploi jouent un rôle dans la constitution de votre portefeuille d’assurance. Il existe, cependant, quatre types d’assurance que la plupart des experts financiers recommandent que nous les ayons tous: la vie, la santé, l’automobile et l’invalidité de longue durée.
quatre types d’assurance à souscrire
Assurance-vie
Les plus grands avantages de l’assurance-vie comprennent la capacité de couvrir vos frais funéraires et de subvenir aux besoins de ceux que vous laissez derrière vous. Ceci est particulièrement important si vous avez une famille qui dépend de votre salaire pour payer les factures. Les experts du secteur proposent une police d’assurance-vie qui couvre 10 fois votre revenu annuel. Mais c’est un nombre tout le monde ne peut se le permettre.
Lorsque vous estimez le montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin, n’oubliez pas de tenir compte non seulement des frais funéraires, mais également des frais de subsistance quotidiens. Ceux-ci peuvent inclure les paiements hypothécaires , les prêts en cours, les dettes de carte de crédit, les impôts, la garde d’enfants et les futurs frais de scolarité.
Selon une étude réalisée en 2018 par LIMRA, anciennement connue sous le nom de Life Insurance and Market Research Association, une famille sur trois pourrait ne pas être en mesure de faire face à ses dépenses quotidiennes dans le mois suivant le décès du principal soutien de famille. 2
Les deux types de base d’assurance-vie sont la vie entière traditionnelle et la vie temporaire . Simplement expliqué, la vie entière peut être utilisée comme outil de revenu et instrument d’assurance. Tant que vous continuez à payer les primes mensuelles, la vie entière vous couvre jusqu’à votre décès.
La vie temporaire, en revanche, est une police qui vous couvre pendant une durée déterminée. Il existe d’autres différences considérables entre les deux types d’assurance, vous pouvez donc demander l’avis d’un expert financier avant de décider de celle qui vous convient le mieux . Les facteurs à considérer comprennent votre âge, votre profession et le nombre d’enfants à charge.
Assurance santé
Statistiquement, vous et votre famille n’êtes qu’une maladie grave loin de la faillite, selon la revue mensuelle de santé publique, American Journal of Public Health, publiée en 2019, les problèmes liés aux factures, à la perte de revenus due à la maladie ou aux deux – ont contribué à deux faillites sur trois.
Ces seuls chiffres devraient vous inciter à souscrire une assurance maladie ou à revoir et éventuellement à augmenter votre couverture actuelle. Mais avec l’augmentation des quotes-parts , l’augmentation des franchises et la baisse des couvertures, l’assurance maladie est devenue un luxe que de moins en moins de gens peuvent se permettre.
La meilleure option et la moins coûteuse peut être de participer au programme d’assurance de votre employeur, mais plusieurs petites entreprises n’offrent pas cet avantage.
Si vous n’avez pas d’assurance maladie auprès d’un employeur, renseignez-vous auprès des organisations professionnelles ou des associations sur une éventuelle couverture santé collective. Si ce n’est pas une option, vous devrez souscrire une assurance maladie privée .
Couverture invalidité de longue durée
L’assurance invalidité de longue durée est le type d’assurance dont la plupart d’entre nous pensent que nous n’aurons jamais besoin. Pourtant, selon les statistiques de l’ Administration de la sécurité sociale , un travailleur sur quatre entrant sur le marché du travail deviendra invalide et sera incapable de travailler avant d’avoir atteint l’âge de la retraite.
Souvent, même les travailleurs qui ont une bonne assurance maladie, un bon pécule et une bonne police d’assurance-vie ne se préparent pas au jour où ils pourraient ne pas être en mesure de travailler pendant des semaines, des mois ou plus. Bien que l’assurance maladie paie les frais d’hospitalisation et les frais médicaux, il vous reste toujours les dépenses quotidiennes que votre chèque de paie couvre généralement.
De nombreux employeurs offrent à la fois une assurance invalidité à court et à long terme dans le cadre de leur ensemble d’avantages sociaux. Ce serait la meilleure option pour obtenir une couverture d’invalidité abordable. Si votre employeur n’offre pas de couverture à long terme, voici quelques éléments à considérer avant de souscrire une assurance par vous-même .
Une politique qui garantit le remplacement du revenu est optimale. Le plus souvent, les polices versent de 50% à 60% de votre revenu. Le coût de l’assurance invalidité dépend de nombreux facteurs, dont l’âge, le mode de vie et la santé. Avant d’acheter, lisez les petits caractères. De nombreux régimes exigent une période d’attente de trois mois avant l’entrée en vigueur de la couverture.
Assurance automobile
Si vous conduisez sans assurance automobile et que vous avez un accident, les amendes seront probablement le moindre de votre fardeau financier. Si vous, un passager ou l’autre conducteur êtes blessé dans l’accident, l’assurance automobile couvrira les frais et vous aidera à vous prémunir contre tout litige pouvant résulter de l’accident. L’assurance automobile protège également votre véhicule contre le vol, le vandalisme ou une catastrophe naturelle, comme un ouragan ou d’autres incidents météorologiques.
Encore une fois, comme pour toute assurance, votre situation personnelle déterminera le coût de l’assurance automobile. Pour vous assurer d’obtenir la bonne assurance pour vous, comparez plusieurs devis et la couverture fournie, et vérifiez régulièrement si vous êtes admissible à des tarifs inférieurs en fonction de votre âge, de votre dossier de conduite ou de la région où vous vivez.
Conclusion
La plupart des experts conviennent que l’assurance vie, la santé, l’invalidité de longue durée et l’assurance automobile sont les quatre types d’assurance que vous devez souscrire. Vérifiez toujours auprès de votre employeur la couverture disponible. Si votre employeur n’offre pas le type d’assurance que vous souhaitez, obtenez des devis auprès de plusieurs assureurs. Ceux qui offrent une couverture dans plusieurs zones peuvent offrir des rabais si vous achetez plus d’un type de couverture. Bien que l’assurance soit coûteuse, ne pas l’avoir pourrait être beaucoup plus coûteuse.
