Avec autant d’options pour acheter une assurance, il peut être difficile de savoir comment choisir une compagnie d’assurance. Parmi les facteurs que la plupart des gens prennent en compte lorsqu’ils essaient de prendre une décision, il y a le prix de l’assurance et les avis en ligne. Malheureusement, ces deux mesures peuvent ne pas être la meilleure façon d’évaluer quelle compagnie d’assurance vous convient le mieux. Voici quelques éléments à considérer et des conseils pour vous aider à comparer vos choix lorsque vous choisissez n’importe quel type de compagnie d’assurance.
Utiliser les avis en ligne pour évaluer une compagnie d’assurance
La chose intéressante à propos de l’examen d’une compagnie d’assurance d’un consommateur est qu’il peut être basé sur de nombreux aspects de l’assurance. Triez les avis des consommateurs et comprenez comment mieux les évaluer avec ces conseils ci-dessous.
Comprenez à quoi ils font référence. Un avis peut porter sur l’expérience de paiement de la personne, l’expérience des réclamations, le service client reçu d’un représentant, ou peut simplement être son commentaire général. Lors de la lecture d’avis en ligne sur une compagnie d’assurance, il est toujours bon de comprendre à quoi l’examinateur fait référence. Cela vous aidera à décider si les avis vous concernent ou non.
Est-ce que l’examen de leur expérience avec une personne ou le produit? Il est important de comprendre dans quelle mesure le commentaire est basé sur l’expérience d’une personne (un agent, un bureau spécifique ou un expert en sinistre, par exemple) par rapport au produit, à la couverture ou à l’entreprise dans son ensemble.
Discutez de l’examen avec un représentant de l’entreprise. Si un avis vous pousse à faire un choix concernant une compagnie d’assurance, discutez de ce que vous lisez en ligne avec la personne qui vous vend l’assurance. Ils seront souvent en mesure de vous donner des commentaires qui vous aideront à comprendre à quel point les avis sont précis simplement par la façon dont ils répondent aux questions que vous posez.
Considérez le modèle de la compagnie d’assurance. Plus important encore, lors de l’évaluation des avis en ligne, comprenez le modèle de la compagnie d’assurance sur laquelle vous lisez. Par exemple, si une compagnie d’assurance opère dans tout le pays via des bureaux locaux, vous pouvez obtenir une image plus précise du service auquel vous pouvez vous attendre en lisant les avis Google locaux de l’agent ou de l’entreprise qui vous vend votre assurance, par opposition aux informations sur la compagnie d’assurance nationale elle-même.
Note: Si les avis en ligne sont négatifs, mais que le commentaire porte sur le coût de l’assurance, rappelez-vous que la tarification de l’assurance est largement basée sur le score d’assurance personnel de l’individu, donc cela ne refléterait pas nécessairement ce que vous ressentiriez.
Classements et comparaisons
Si vous recherchez une évaluation globale de la performance d’une compagnie d’assurance par rapport à une autre que vous envisagez, consultez les sondages généraux auprès des consommateurs. Celles-ci comparent souvent côte à côte de nombreuses compagnies d’assurance sur la base des mêmes critères.
J.D. Power est un bon point de départ. Ses sondages et classements sont indépendants, impartiaux et basés sur les commentaires des consommateurs concernant la satisfaction des clients.1 Ils peuvent souvent répondre à des questions telles que :
- L’entreprise paie-t-elle bien les sinistres ?
- Donne-t-il un bon service client ?
Des études de J.D. Power comparent les assureurs dans plusieurs domaines, notamment l’assurance automobile, les réclamations automobiles, les réclamations immobilières, l’assurance maladie, l’assurance habitation et l’assurance vie.
Stabilité ou force financière
La stabilité financière d’une compagnie d’assurance est importante lorsque l’on essaie de déterminer si elle est bonne ou non, car elle montre à quel point elle est financièrement performante. Les compagnies d’assurance doivent disposer des actifs nécessaires pour payer les sinistres. UN M. Best donne souvent aux compagnies d’assurance une cote de solidité financière qui détermine si elle est supérieure (A+), excellente (A), bonne (B+) ou pire.
Agent vs cabinet d’assurance
Les bureaux, agents et courtiers locaux peuvent faire la différence dans votre expérience avec une compagnie d’assurance. C’est comme lorsque vous demandez à un ami de vous recommander un bon médecin ou un comptable. La raison pour laquelle ils peuvent vous référer un certain professionnel pourrait être parce que la personne a de bonnes manières de chevet et des compétences en service à la clientèle, est un bon auditeur et bien informé, ou semble donner de bons conseils.
La même chose peut arriver avec une bonne compagnie d’assurance si votre point de contact n’est pas très bon dans son travail, manque d’expérience ou n’a pas de grandes compétences en service client. Recherchez la société auprès de laquelle vous achetez une assurance et n’hésitez pas à en apprendre un peu plus sur la personne qui vous vend votre assurance. Si vous pouvez établir une bonne relation avec eux, ils seront plus susceptibles de vous aider lorsque vous en aurez besoin, par exemple lors du traitement d’une réclamation.
Une autre chose importante à considérer est la taille de l’entreprise ou le volume d’affaires qu’une entreprise fait avec la compagnie d’assurance. Cela peut influencer leur « attraction » auprès de la compagnie d’assurance. Une petite entreprise peut avoir un très gros contrat avec une entreprise, ce qui pourrait se traduire par une expérience plus solide avec la compagnie d’assurance. D’un autre côté, une grande entreprise qui a très peu d’affaires avec ce même assureur pourrait ne pas avoir la même relation. Cela pourrait vous être avantageux pour la négociation des primes ou le traitement d’une réclamation. Demandez au représentant quel type de relation il entretient avec les assureurs ou les personnes chargées des réclamations, et quelle est la procédure à suivre si vous rencontrez des problèmes. Cela pourrait vous aider à prendre une décision.
Modèle de service
Les compagnies d’assurance peuvent essayer de vendre de l’assurance aux consommateurs directement ou par l’intermédiaire d’un réseau. C’est là que la compréhension du modèle de service de la compagnie d’assurance peut vous aider à prendre une meilleure décision si toutes les autres choses sont égales. Par exemple, à quel type de support client pouvez-vous vous attendre ? Comment sont traitées les réclamations ? Lorsque vous avez un sinistre, est-ce un employé de la compagnie d’assurance qui réglera le sinistre pour vous, ou sera-ce un cabinet d’expertise externe?
Astuce: Si vous aimez interagir ou gérer votre assurance numériquement avec des options de libre-service, découvrez s’ils disposent d’une application ou de services en ligne. Mais si vous voulez avoir la possibilité de vous rendre dans un bureau et de parler à quelqu’un, découvrez s’il a un emplacement physique à proximité.
Les produits d’assurance sont disponibles de différentes manières, vous êtes donc assuré d’en trouver un qui correspond à vos préférences.
Où acheter votre assurance
Il existe plusieurs façons de souscrire votre assurance. Nous énumérons ci-dessous quelques-uns des plus courants.
- Directement de la compagnie d’assurance en ligne, par téléphone ou par l’intermédiaire d’un « agent captif ». Les agents captifs représentent une compagnie d’assurance. Lorsque vous travaillez avec un agent captif, vous ne recevrez que des conseils et des offres de produits pour l’entreprise que l’agent représente. Si vous savez qu’il s’agit de l’entreprise avec laquelle vous souhaitez traiter, elle sera probablement la meilleure personne avec laquelle examiner toutes les options, mais elle ne sera pas en mesure de comparer les différents produits d’assurance.
- Par l’intermédiaire d’un courtier ou d’un agent. Les courtiers ou les agents peuvent représenter plusieurs compagnies d’assurance et cela peut leur permettre de comparer les services, les produits et les couvertures de plusieurs compagnies d’assurance ou compagnies d’assurance différentes. L’avantage de travailler avec le courtier ou l’agent est qu’il aura plusieurs options à offrir et pourra faire quelques achats pour vous.
- Via un agrégateur d’assurances. Les agrégateurs d’assurance peuvent être très déroutants, car lorsque vous obtenez un devis, l’agrégateur peut ressembler à la compagnie d’assurance, ou à l’agent ou au courtier. Cependant, les agrégateurs ne travaillent qu’avec des compagnies d’assurance, des sociétés de courtage ou des fournisseurs d’assurance et collectent des informations pour fournir des devis. Vous pouvez obtenir un excellent service de la part de l’agrégateur, mais il remettra très probablement votre nouvelle police à quelqu’un de la compagnie d’assurance elle-même, vous voudrez donc peut-être savoir comment cela fonctionne avant que cela ne se produise.
- Entièrement en ligne. Il existe de nombreuses options d’assurance émergentes qui vous permettent de vous inscrire complètement par vous-même en ligne. Certaines sont des compagnies d’assurance traditionnelles et d’autres font les choses de nouvelles façons. Par exemple, Lemonade utilise un bot d’intelligence artificielle pour vous fournir une assurance locative via son portail ou son application en ligne.
Bien que le processus d’achat puisse sembler simple et rapide lorsque vous le faites en ligne, il peut être judicieux d’enquêter sur ce que serait votre devis d’assurance si vous vous abonnez d’une manière différente. La valeur réelle de l’assurance réside dans la couverture que vous obtenez et l’aide offerte par l’entreprise lors d’une réclamation, et non dans la rapidité avec laquelle elle peut émettre une police.
Plans de paiement
Certaines entreprises proposent des plans de paiement plus flexibles que d’autres. Découvrez comment votre compagnie d’assurance accepte les paiements. Certaines compagnies d’assurance accordent des remises pour les retraits automatiques, tandis que d’autres peuvent accorder des remises pour le paiement intégral d’avance.
La ligne de fond
La plupart des gens peuvent penser que l’assurance n’est qu’une nécessité de base qui se résume au prix. Malheureusement, magasiner uniquement sur le prix pourrait finir par vous nuire si votre couverture n’est pas suffisante ou si les normes de service ne correspondent pas à ce dont vous avez besoin ou à ce que vous attendez de votre compagnie d’assurance. La meilleure chose que vous puissiez faire est de connaître vos options.
