La plupart des Américains ont un certain type d’assurance sur leur voiture, leur maison et même eux-mêmes. Il existe plusieurs types d’assurance disponibles pour les consommateurs, chacun avec des caractéristiques, des avantages et des obligations différents.
Dans la plupart des États, une compagnie d’assurance doit donner au preneur d’assurance un avis écrit de résiliation au moins 30 jours avant de résilier la police. Le contrat de police précise les raisons pour lesquelles l’assureur peut résilier la police, ainsi que le délai et la méthode pour le faire . Risquer de perdre votre assurance peut être effrayant et représenter un fardeau financier, mais il existe des moyens de communiquer et de négocier avec votre compagnie d’assurance si cela se produit.
Droits de l’assuré
Une fois qu’une police d’assurance est émise, une compagnie d’assurance ne peut pas annuler la police, sauf pour des raisons spécifiquement indiquées dans la police. Les lois des États limitent généralement ce qu’une compagnie d’assurance peut inclure comme motifs d’annulation de la police. Il est important de lire attentivement toutes les polices d’assurance et de demander à votre agent d’assurance de vous fournir des réponses si vous avez des questions. Une enquête de 2018 réalisée par Insurance.com a révélé que près d’un quart des propriétaires interrogés ont déclaré qu’ils n’avaient pas lu leurs polices, ce qui pourrait les laisser ouverts à des problèmes plus tard.
Chaque État dispose d’une commission ou d’une division d’assurance chargée de protéger les consommateurs tout en encourageant un marché de l’assurance financièrement stable et compétitif. Les régulateurs des assurances des États confirment si les compagnies d’assurance sont financièrement saines/solvables et peuvent payer les sinistres. Ils s’efforcent également de s’assurer que les compagnies d’assurance traitent les assurés et les assurés équitablement, traitent leurs réclamations rapidement et avec précision et honorent les polices. L’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) est une excellente ressource et répertorie le bureau de chaque commission d’État.
A retenir:
- Il existe différents types de polices d’assurance disponibles pour les consommateurs, et chacune peut avoir des dispositions différentes en matière d’annulation.
- Les États exigent généralement que les compagnies d’assurance fournissent un préavis d’annulation de 30 jours au preneur d’assurance avant la date d’annulation.
- Des commissions d’assurance d’État sont formées pour protéger le consommateur et s’assurer que les compagnies d’assurance sont solvables et honorent leurs promesses, telles que le paiement des sinistres.
- Négocier avec la compagnie d’assurance peut arrêter une annulation.
Motifs d’annulation
Les contrats de police contiennent les dispositions de la police, y compris les motifs de résiliation. Certaines raisons courantes incluent :
- Dommages intentionnels à un bien couvert par l’assuré, le preneur d’assurance ou un tiers intéressé
- Dossier criminel
- L’assuré pose un « risque moral »
- Changements de vie
- Trop de paiements manqués
- Trop de réclamations
- Changements importants dans le risque.
Façons de négocier
Cela vaut la peine d’appeler votre compagnie d’assurance pour tenter de mettre un terme à l’annulation en apportant une solution satisfaisante aux réclamations formulées par la compagnie. Tout d’abord, assurez-vous que les informations contenues dans votre dossier sont à jour et exactes. Examinez la plainte et proposez plusieurs solutions possibles. Par exemple, si votre assurance habitation est annulée en raison d’un trop grand nombre de réclamations pour dégâts d’eau, demandez si vous pouvez supprimer la couverture pour dégâts d’eau de votre police à l’avenir, ou demandez s’ils ont une autre police qui ne couvre pas les dégâts d’eau.
Conclusion:
Une compagnie d’assurance a le droit de résilier votre police si vous ne remplissez pas vos obligations en vertu du contrat de police. Cependant, en utilisant des ressources comme la NAIC, qui peut offrir des conseils et des services gratuits aux assurés, et en essayant de négocier avec votre compagnie d’assurance, il peut être possible de conserver votre assurance.
