Certains des mythes les plus influents sont difficiles à distinguer de la réalité parce qu’ils semblent vrais à première vue ou qu’ils sont proches de la vérité.
Voici un exemple. Une mère a demandé à son fils s’il avait fini ses devoirs. Il a répondu : « J’ai terminé l’exercice 2. » Cette affirmation est peut-être exacte, mais elle ne répond pas à la question sur l’achèvement des devoirs. Le fils aurait pu encore induire sa mère en erreur même avec une déclaration véridique, car cet exercice 2 ne pouvait être qu’une partie des devoirs.
C’est également le cas des mythes persuasifs en matière d’investissement. Avec autant de pièces mobiles et de possibilités imprévisibles, il est très facile de tomber dans les mythes de l’investissement. Ces mythes, idées fausses et mensonges proches de la vérité déroutent souvent les investisseurs et les poussent à prendre de très mauvaises décisions financières .
Par conséquent, connaître la différence entre les mythes d’investissement et la réalité peut être votre porte d’entrée dans la cours des investisseurs prospères. Dans cet article, nous partagerons les 7 plus grands mythes sur l’investissement que vous devriez éviter.
Mythe d’investissement N°1 – Investir est compliqué et destiné aux riches
C’est probablement le mythe le plus convaincant. Investir sera aussi compliqué que vous décidez de le faire. Étonnamment, investir peut aussi être aussi simple que vous le souhaitez.
Vous pouvez consacrer du temps, de l’argent et de l’énergie à la recherche d’actions, de graphiques, de produits dérivés complexes et investir des sommes considérables dans des options d’investissement ésotériques comme les fonds spéculatifs. De telles stratégies d’investissement sont sans aucun doute compliquées et le capital minimum requis pour investir dans ces produits est si élevé qu’il ne convient qu’aux personnes fortunées. Mais vous pouvez obtenir des rendements tout aussi bons ou même meilleurs que ces investisseurs en détenant simplement quelques fonds communs de placement ou des fonds indiciels à faible coût.
Un exemple est l’histoire de Warren Buffett, l’un des investisseurs les plus emblématiques et les plus prospères de notre époque. Buffett croyait fermement que les investisseurs moyens à long terme devraient placer leur argent dans des produits simples comme les fonds indiciels à faible coût plutôt que de chercher à choisir des actions individuelles ou des produits ésotériques comme les fonds spéculatifs.
En fait, pour prouver son point de vue, Buffett a fait en 2007 un pari de 1 million de dollars contre Ted Seide, alors co-gérant de Protégé Partners. La société de Ted Seide est un fonds qui investit dans plusieurs hedge funds. Le pari était que les hedge funds ne surperformeraient pas un fonds indiciel S&P 500 en 10 ans.
Après 10 ans, Buffett a gagné avec une marge considérable. Son fonds de choix, le Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares, a surperformé le panier des hedge funds avec une marge de 4,9% de rendement annualisé. Il s’agit d’un exemple classique qui montre que vous n’avez pas besoin d’investir dans des produits compliqués pour obtenir de meilleurs rendements. Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’avoir accès à des produits simples.
Mythe d’investissement N°2 – L’épargne assurera votre avenir
L’épargne est cruciale pour assurer votre avenir financièrement. Mais ce n’est que la première étape. Si vous n’investissez pas votre épargne dans des produits capables de battre l’inflation, vous finirez par assister à l’érosion de votre patrimoine.
Par exemple, si le taux d’inflation annuel reste autour de 5 à 6 % et que votre épargne reste sur un compte d’épargne qui offre des rendements annuels de 3 à 4 %, vous érodez effectivement votre patrimoine.
Même si vous placez votre argent dans des dépôts à terme, la plupart des banques réputées offrent désormais un rendement d’environ 5 à 5,5%. Si vous tombez sous la dalle fiscale de 30%, vos retours après impôt de ces FD seront de 3,5 à 3,7%. Même si vous tombez sous la dalle fiscale de 20 %, vos rendements après impôt seront d’environ 4 à 4,4 %, ce qui est inférieur au taux d’inflation moyen de 5 % de la dernière décennie.
Il est donc prudent d’investir votre épargne dans différentes classes d’actifs comme les actions, la dette, l’or et l’immobilier pour battre l’inflation avec une bonne marge et créer de la richesse sur le long terme. Il ne s’agit pas seulement d’économiser ; il s’agit plutôt d’investir dans les bons instruments financiers qui assureront financièrement votre avenir.
Mythe d’investissement N°3 – Mon fonds de prévoyance s’occupera de la vie après la retraite
Compte tenu de l’impact de l’inflation et de l’allongement de la durée de vie, vous devez accumuler une richesse considérable pour traverser vos jours après la retraite. C’est d’autant plus critique que le gouvernement n’a pas de régime de retraite qui paie bien aux personnes âgées.
Si vous prenez votre retraite à 60 ans et vivez jusqu’à 85 ans, alors vous travaillerez pendant près de 35 ans et devrez accumuler un patrimoine pendant 25 ans alors que vous n’aurez aucune source de revenus substantielle.
Bien que votre fonds de prévoyance grandisse au fil des ans, il est important que votre épargne globale atteigne une certaine cagnotte cible.
Supposons qu’un homme de 30 ans gagne 5000 $ de salaire par mois et dépense environ 3500 $.
En supposant une inflation annuelle de 5%, ses dépenses mensuelles augmenteront de près de 5 fois pour atteindre 1500 $ au moment où il atteint 60 ans.
Mythe d’investissement N°4 – Vous devez savoir comment chronométrer le marché
L’une des idées fausses les plus courantes est qu’un investisseur devrait parfaitement synchroniser le marché pour réussir. C’est loin d’être la vérité.
La synchronisation du marché peut parfois être bénéfique si vous l’obtenez correctement par hasard. Mais si vous essayez de négocier régulièrement sur le marché, vous vous rendrez vite compte que le risque que vous prenez est nettement plus élevé pour le rendement que vous pouvez gagner.
Et si vous êtes un investisseur à long terme, il vaut mieux investir régulièrement, plutôt que d’attendre une grosse correction. Personne ne sait quand ni si le marché se corrigera, et il pourrait très bien évoluer à la hausse pendant des années avant qu’il ne le fasse. Ainsi, pendant que vous attendez le crash, vous risquez fort de manquer une grosse hausse du rallye.
D’un autre côté, les données montrent que même si vous aviez investi à des niveaux record au cours des 20 dernières années, vous auriez quand même réussi à obtenir des rendements à deux chiffres.
Mythe d’investissement N°5 – Achetez plus de fonds pour diversifier et protéger les baisses
Puisqu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier, il est important de diversifier son portefeuille. Mais la diversification doit être significative. Cela n’aide pas si vous choisissez 8 à 10 fonds d’actions et que tous sont des fonds à grande capitalisation. Cela entraînera non seulement un chevauchement énorme des actions sous-jacentes, mais rendra votre portefeuille compliqué à suivre.
L’objectif de la diversification devrait être de diversifier à travers les classes d’actifs – actions, dette, or, immobilier, etc. Et de diversifier davantage au sein de ces classes d’actifs. Par exemple, si vous investissez dans des fonds d’actions, diversifiez-le parmi les sociétés à grande, moyenne et petite capitalisation. Cela peut être fait avec les fonds Flexi Cap ou les fonds ELSS qui investissent à travers la capitalisation boursière. Ainsi, environ 3 à 4 fonds suffisent pour constituer un bon portefeuille.
Mythe d’investissement N°6 – Réduire la valeur liquidative, améliorer le système de fonds communs de placement
Il existe une perception générale parmi les investisseurs que les fonds communs de placement disponibles à des valeurs liquidatives inférieures sont meilleurs que ceux disponibles à des valeurs liquidatives plus élevées. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs s’intéressent aux nouveaux programmes de fonds communs de placement.
Cependant, dans le cas des fonds communs de placement, la valeur de la valeur liquidative ne devrait pas avoir d’importance lors du choix d’un système. Voici un exemple pour briser ce mythe.
Supposons que le schéma A soit disponible à une valeur liquidative de 10 $ et schéma B à 100 $.
Ces deux régimes sont des régimes diversifiés axés sur les actions. Vous mettez 9 000 $ dans chacun des deux régimes. Vous obtiendrez 900 unités (9000/10) dans le schéma A et 90 unités (9000/100) dans le schéma B.
Supposons que les deux régimes aient obtenu un rendement de 10 %. Cela se reflétera dans leurs valeurs liquidatives. La valeur liquidative du schéma A s’élèverait à 11 $ et celui du régime B à 110 $.
Ainsi, la valeur marchande de vos investissements serait de 9 900 $ (900 unités * 11 $ par unité) dans le schéma A et ce serait le même montant de 9 900 $ dans le schéma B (90 unités * 110 $ par unité). Vous obtiendriez le même rendement de 10 % sur ses investissements dans chacun des régimes.
Mythe d’investissement N°7 – L’achat d’une assurance-vie est un investissement
L’une des plus grandes erreurs que les gens commettent en investissant est de penser que les polices d’assurance-vie sont des produits d’investissement qui leur offrent également une couverture vie. Pas vraiment.
Les polices d’assurance sont simplement des outils d’atténuation des risques qui aideront votre famille au cas où quelque chose de malheureux vous arriverait. Vous devriez donc acheter une police d’assurance temporaire pour obtenir une couverture importante à une prime très faible.
Au lieu de cela, de nombreux investisseurs finissent par acheter des polices d’assurance avec une couverture très faible, car les agents d’assurance leur disent qu’ils gagneraient un rendement plus élevé garanti et si quelque chose leur arrivait pendant cette période, leur famille obtiendrait un certain montant. Il s’agit d’un exemple classique de vente abusive en racontant un mensonge proche de la vérité.
En réalité, le montant forfaitaire promis à la fin de la période d’investissement offre des rendements sous-optimaux de 3 à 6 % dans la plupart des polices. Et la couverture vie promise dans ces polices pourrait à peine couvrir les dépenses de quelques années pour vos personnes à charge.
En termes simples, ni votre famille n’est suffisamment couverte pour les événements malheureux, ni votre argent ne grandit au rythme souhaité pour assurer votre avenir.
Par conséquent, il est préférable d’utiliser des véhicules d’investissement comme les fonds communs de placement pour créer de la richesse et acheter des régimes d’assurance temporaire pour couvrir le risque. Vous seriez mieux ainsi plutôt que d’essayer de mélanger assurance et investissement.
Conclusion
Pour résumer, les mythes sur l’investissement pourraient vous empêcher de faire la bonne chose. Alors, ne laissez pas de tels mythes vous entraîner vers le bas. La prochaine fois que vous lirez l’un de ces mythes d’investissement sur un transfert WhatsApp, vous saurez comment l’éviter comme un investisseur averti !
Faites-nous également savoir dans la section commentaires tout autre mythe d’investissement que vous avez rencontré.
